Bei einem Grundschulddarlehen handelt es sich um einen Kredit, der über eine Grundschuld besichert wird. Einfach übersetzt bedeutet dies, dass Sie ein Darlehen erhalten und der Bank im Gegenzug als Sicherheit gestatten, Zwangsmaßnahmen wie eine Versteigerung einzuleiten, wenn Sie selbst das Grundschulddarlehen nicht mehr tilgen können. Da es sich bei einer Immobilie um ein sehr wertvolles Objekt handelt, lässt es sich bis zu einem bestimmten Beleihungswert (oftmals 70% des Verkehrswertes der Immobilie) als Kreditsicherheit nutzen und eröffnet Ihnen somit die Möglichkeit, auch Darlehen mit größeren Kreditsummen zu bekommen.
In Deutschland werden solche Darlehen oft mit Zinsbindung vergeben
Ferner wird in vielen Fällen eine sogenannte Zinsbindungsfrist festgelegt, während die vorzeitige Rückzahlung des Kredits nur gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich ist. Im Gegenzug erhalten sie als Kreditnehmer jedoch für diese Zeit eine Garantie, dass sich der Zins nicht ändert und haben somit Planungssicherheit für die Zukunft.Ein Grundschulddarlehen wird hauptsächlich zur Immobilienfinanzierung genutzt
Der hauptsächliche Verwendungszweck für ein Grundschulddarlehen stellt die Baufinanzierung dar, wobei die zu finanzierende Immobilie hierbei auch gleichzeitig als Sicherheit dient. Sollten Sie bereits über eine schuldenfreie Immobilie verfügen, können Sie einen solchen Kredit natürlich auch für andere Dinge nutzen, denn das Darlehen mit einer Grundschuld ist nicht zweckgebunden. Sollten Sie zudem kein Eigenkapital zur Verfügung haben, stellt dies glücklicherweise kein Problem dar, denn es werden mittlerweile sehr attraktive Grundschulddarlehen auch ohne Eigenkapital zur Verfügung gestellt. In diesem Fall sind lediglich etwas höhere Rückzahlungsraten zu schultern, was sich jedoch in den meisten Fällen ebenfalls lösen lässt.
Natürlich ist es für Sie besonders wichtig, zu wissen, welche Vorteile ein Grundschulddarlehen eigentlich mit sich bringt. Nicht umsonst wird diese Finanzierungsform als Standardmöglichkeit in der Baufinanzierung eingesetzt, denn Sie sorgt für die nötige Planungssicherheit und kann darüber hinaus sehr günstige Zinsen mit sich bringen. So können Sie Kreditsummen von bis zu 300.000 Euro zweckungebunden verwenden und darüber hinaus ebenfalls bei negativer Bonität und SCHUFA ein entsprechendes Grundschulddarlehen erhalten. Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Sie ein solches Darlehen auch dann erhalten, wenn Sie kein Eigenkapital vorweisen können.
Grundschulddarlehen lassen sich gut miteinander vergleichen
Aufgrund der guten Vergleichbarkeit haben Sie zudem die Möglichkeit, eine sehr günstige Finanzierung für Ihr Eigenheim zu finden. Unser Grundschulddarlehen Vergleich steht Ihnen dabei als Hilfestellung zur Verfügung, so dass die Anbietersuche letztlich kein Problem darstellen dürfte. Bei Laufzeiten von 15-30 Jahren können Sie nämlich schon mit einem Zinssatz, der um 0,2 Prozentpunkte niedriger ausfällt, auf die gesamte Zeit gerechnet mehrere Tausend Euro einsparen.Hohe Planungssicherheit aufgrund langer Zinsbindungsmöglichkeiten
Ferner bietet das Grundschulddarlehen Ihnen auch eine sehr große Planungssicherheit, denn Sie können die Zinsbindungsfristen meistens individuell auswählen. Während dieser Zeit bleiben die Zinssätze nämlich konstant, wobei natürlich das Darlehen auch nicht so einfach vorzeitig getilgt werden kann. Liegt das Zinsniveau jedoch gerade niedrig, kann sich eine lange Zinsbindung lohnen, um die nächste Hochzinsphase zu überbrücken und die eigene Anschlussfinanzierung erst in der nächsten Phase niedriger Zinsen anzustreben. Mit den hier vorgestellten Informationen und Angebots-Tipps dürfte es Ihnen nicht mehr allzu schwer fallen, ein wirklich vorteilhaftes Grundschulddarlehen in Anspruch zu nehmen.
Sie möchten ein Grundschulddarlehen aufnehmen und gerne wissen, welche Voraussetzungen damit einher gehen? Dies ist verständlich, denn ein solches Finanzierungsvorhaben sollte gut geplant werden, da die Rückzahlung oftmals 15-30 Jahre dauern kann. Zu den Grundvoraussetzungen gehören dabei die Volljährigkeit des Kreditnehmers und ein fester Wohnsitz in Deutschland. Darüber hinaus muss das eigene Einkommen ausreichen, um über die Lebenshaltungskosten hinaus auch die Rückzahlungsbeträge schultern zu können. Aus diesem Grund sollten Sie bereits vorher einmal nachrechnen, wie viel Geld Ihnen für die Tilgung zur Verfügung steht.
Auch die Bonität spielt eine gewisse Rolle
Wenn Sie mit einem schuldenfreien Haus ein entsprechendes Grundschulddarlehen aufnehmen möchten, spielt die Bonität keine so große Rolle, da die Immobilie als Kreditsicherheit ausreicht. Ist eine solche Sicherheit jedoch noch nicht gegeben, wird von vielen Banken ein entsprechender Nachweis der eigenen Kreditwürdigkeit gefordert. In unserem Anbietervergleich finden Sie jedoch einige Anbieter, die auch in schwierigen Bonitätsfällen noch entsprechende Darlehen zur Verfügung stellen, so dass für jeden potenziellen Kreditnehmer Hoffnung auf einen solchen Kredit besteht.Mit den richtigen Voraussetzungen zum günstigen Grundschulddarlehen
Sollten Sie also die Grundvoraussetzungen erfüllen, dürfte es für Sie nicht sonderlich schwierig sein, ein entsprechendes Grundschulddarlehen zu finden. Unser Anbietervergleich hilft Ihnen zudem bei der Suche und sorgt somit dafür, dass Sie schnell eine günstige Lösung in diesem Bereich finden können, ohne dafür eine ausladende eigene Recherche durchführen zu müssen. Nutzen Sie diese Chance und profitieren Sie von besonders günstigen Finanzierungskonditionen, denn der Traum von den eigenen vier Wänden kann durchaus realisiert werden.
Grundschulddarlehen können im Grunde sehr vielfältig eingesetzt werden, denn es spricht nichts dagegen, mit einer Kreditsicherheit wie der Grundschuld die verschiedensten Finanzierungsvorhaben vom Hausbau bis zum Kauf einer Yacht durchzuführen. Trotzdem werden in der Praxis 2 Arten von Grundschulddarlehen unterschieden, denn während sie die zweckungebundenen Darlehen tatsächlich nach Belieben einsetzen können, bringen zweckgebundene Kredite dieser Art einige Einschränkungen mit sich. Nachfolgend möchten wir Ihnen kurz den Unterschied der beiden Arten von Darlehen mit Grundschuld aufzeigen, damit Sie sich einen besseren Überblick über dieses Thema verschaffen können.